Kredi Kayıt Bürosu veya kısaltmasıyla "KKB", Türkiye'de finansal geçmişi takip eden bir kredi bilgi toplama ve arşivleme kuruluşudur. KKB, bireylerin ve işletmelerin kredi geçmişini kaydeden ve bu bilgileri finansal kurumlarla paylaşan bir veri tabanını işletir. Bu sayede finans kurumları, kredi başvurularını değerlendirirken müşterinin kredi geçmişini göz önünde bulundururlar.
KKB Kredi Notu, bir bireyin kredi ödemeleri, kredi kartı kullanımı, borçları, önceki kredi başvuruları gibi bir dizi faktörü içeren bir analiz sonucunda belirlenir. Kredi notu genellikle belirli bir aralıkta yer alır ve yüksek bir kredi notu, kişinin kredi başvurusunun olumlu değerlendirilmesini sağlar.
KKB'nin belirlediği kredi notu aralıkları şu şekildedir:
- 0-699 arası: Kötü
- 700-1099 arası: Orta
- 1100-1499 arası: İyi
- 1500-1699 arası: Çok İyi
- 1700-1900 arası: Mükemmel
Bu aralıklar zaman içinde ve finans kurumlarına göre değişebilir. Kredi notu, kişinin finansal güvenilirliğini belirlemede önemli bir araçtır ve kredi alım süreçlerinde etkili rol oynar.
KKB Kredi Notu Neden Düşer?
Ödemelerde Gecikme veya Eksik Ödeme Kredi notu, borçların düzenli ve zamanında ödenip ödenmediğini gösterir. Herhangi bir kredi veya kredi kartı ödemesinin gecikmeli veya eksik yapılması, kredi notunun düşmesine neden olur.
Kredi Kartı Limit Aşımı: Kredi kartı limitinin aşılarak borçların kontrolsüz bir şekilde artması, kredi notunu olumsuz etkiler.
Yüksek Kredi Borçluluk Oranları: Kredi notu, bireyin gelirine göre ne kadar borcu olduğunu da değerlendirir. Yüksek borç oranları, kredi notunun düşmesine neden olabilir.
Yeni Kredi Başvuruları: Birden fazla kredi başvurusu yapmak, sürekli olarak kredi notunu öğrenmek için sorgu yapmak kredi notunu olumsuz etkiler. Çünkü sık yapılan kredi başvuruları, finansal zorluğa işaret olarak değerlendirilir ve yeni kredi kullanımında KKB notunu olumsuz etkileyecektir.
Kredi Kartı Kapatma: Kredi kartı hesaplarını kapatmak, mevcut kredi limitini azaltacağından kredi notunu düşürebilir.
Finansal Kuruluşlarla ile Yasal Uyuşmazlık: Finansal kuruluşlarla yaşanan yasal uyuşmazlıklar, yasal takip süreçleri, borçların temerrüde düşmesi, avukata atanan takip borçlarının bulunması, varlık yönetim şirketlerine devredilen borçlar, vb. kredi notunu olumsuz etkiler.
Bu faktörler, bireyin mali davranışlarını ve kredi geçmişini olumsuz etkileyerek yeni kredi almak veya kredi kartı başvurusu yapmak daha zor hale gelecektir.
KKB Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?
Kredi notunun yükseltilmesi finansal disiplin ve uzun vadeli bir süreç gerektirir. Kredi notunu yükseltmek için şu adımları izleyebilirsiniz:
Düzenli Ödemeler: Kredi notunun en önemli belirleyicilerinden biri, düzenli ödemelerdir. Kredi kartı ödemelerinizi, kredi taksitlerinizi ve diğer borçlarınızı zamanında ödemek, kredi notunuzu yükseltmede en önemli faktördür. Kredi kartından doğan aylık ekstre borcunun tamamının ödenemediği hallerde asgari ödeme miktarının, son ödeme tarihinden önce ödenmesi yeterli sayılmakta, söz konusu ödeme KKB notuna olumsuz yansımamaktadır.
Kredi Kartı Kullanımını Düzenlemek: Kredi kartı limitinizi aşırı kullanmaktan kaçının. Kredi kartı limitinizin %30'un altında kullanılması, kredi notunuzu olumlu etkiler.
Eski Borçları Ödeyerek Kapatmak: Eski borçları ödemek, düzenlemek, geçmişteki ödenmemiş borçları ödeyerek kapatmak kredi notunuzu yükseltmede önemlidir.
Yeni Kredi Başvurularını Sınırlamak: Gereksiz kredi başvurularından kaçının! Her başvuru, kredi geçmişinizin incelenmesi anlamına gelir ve sık sık başvuru yapmak olumsuz bir etki yaratarak mevcut KKB puanınızı geri çeker.
Kredi Geçmişi Oluşturmak: Eğer henüz kredi geçmişiniz yoksa, bir kredi kartı veya küçük bir kredi alarak kredi geçmişinizi oluşturun. Düzenli ödemeler yaparak, zamanla kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
Kredi Raporunu İzlemek: Kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol edin ve hataları düzeltmek için gerektiğinde adımlar atın. Hatalı bilgiler, kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir.
Mevcut Borçları Yönetmek: Borçlarınızı kontrol altında tutmak ve ödemelerinizi düzenli yapmak kredi notunuzu olumlu yönde etkiler.
Kredi notunun yükseltilmesi uzun vadeli bir süreçtir ve anında sonuçlar beklememek önemlidir. Yüksek miktarlarda borçlanmadan kaçınmak, düzenli ödemeler ve kredi alışkanlıklarınızı dengelemek zamanla kredi notunuzun artmasına yardımcı olacaktır.
Sinem SERTEN
25.12.2023
